房贷这三大变化趋势将如何影响炒房?刚需购房者能不能买房?

时间:2018-03-13 08:37:25

来源:凤凰网

  今年春节一开始,全国各大银行对房贷的调整又开始了新一轮,在一些人眼里市场也变得扑朔迷离,因为他们无法读懂,为何房贷利率要上调,为何首套房贷利率也要上调?难道刚需不需要保护了吗?住建部部长王蒙徽不是说过要保护刚需吗?2018年将针对各类需求对房地产市场实行差别化调控政策,满足首套刚需、支持改善需求、遏制投机炒房。

  如果不能站在宏观全局的角度去看未来市场的变化,必然会得出错误的判断。在房子是用来住的而不是用来炒的这个全新定位思想指导下,房地产调控思想也在调整,在房子回归居住属性预期下,信贷政策收紧是必然的。

  除了暂停房抵贷和前期的按揭贷款利率上调,银行信贷投放偏好也发生了变化,涉房贷款不再是吃香。从首套房按揭贷款利率来看,经过过去一年多的数次上调后,市场上8.5折的优惠利率几乎已经绝迹,目前银行首套房贷利率多在基准利率上上浮5%-10%,略高的已上浮20%甚至30%。融360发布的报告显示,2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%,相当于基准利率1.114倍,环比上升0.55%;同比上升22.15%。

  保护刚需不假,但是过去信贷政策整体宽松,导致市场风险隐患,那么就必然要遏制过去的加杠杆行为,让炒房者真正认识到炒房的环境已不复存在,一旦市场稳定,炒房将不会带来巨额的暴利回报,那么他们也就会被逼出市场,虽然房子的投资属性是客观存在的,但是不能过分放大,让炒房者继续钻空子。我们必须接受一个新时代的现实问题,那就是买房成本越来越高,买房越来越难,但并不意味着住房也变得越来越难,在房住不炒新思维下,住房的观念在发生变化,国家对租赁住房的推出力度也是空前的,从这个角度来说,并不缺乏房子的住房供应问题。

  未来国家的信贷政策会宽松吗?还会提高利率吗?

  证券日报分析评论认为,未来房贷的三大趋势:一是增速在降,且会继续下降;二是利率在涨,且还有空间;三是刚需会保,尤其是会满足新市民的合理需求。

  这几乎跟以前安家融媒的分析保持了一致性。我们该如何看待这三大趋势?房贷的变化又会如何影响市场?购房者该如何看待利率的变化?

  央行新近发布的《2017年第四季度中国货币政策执行报告》显示,2017年末,个人住房贷款余额为21.9万亿元,同比增长22.2%,增速较上年末低14.5个百分点。证券日报认为,房贷自2015年5月份以来持续回升,加快了房地产市场的去库存进程。但房贷的迅速增长也产生了一些副作用,比如推升房价、违规资金进入楼市等。

  这就是市场风险,经济学家易宪容表示,房贷利率上涨对当前楼市的影响不大。对于住房的投资者来说,贷款利率上浮对房地产市场影响会非常得大。对于当前国内多数购买住房者来说,其购买住房并不在于按揭贷款利率高低,而是在于房价是否在上涨,在于房价上涨的收益是否高于利率上升所增加的成本。

  中国人民银行副行长潘功胜谈到房地产金融风险时表示,2017年个人住房贷款增长了4万亿,个人住房贷款增速比整体贷款增速高了10个点,个人住房贷款增速可以满足市场需要。住房利率方面出现了一定上升,但仍然较低。个人住房贷款杠杆增速有点快,目前在密切关注。我国的房地产信贷质量总体良好,房地产金融风险是可控的。

  既然可控,那也就表示当下的政策是正确的。未来的调控不但不会放松,反而还会可能更加严厉。由此可见,房贷利率还会上涨的可能性比较大。

  一方面保护刚需改善性人群,一方面又要打击炒房者,似乎上调首套房贷利率是误伤了刚需,这个作何解释呢?安家融媒认为,唯一的解释就是,降杠杆的任务还很艰巨。另外,过去一些不具备还款能力的也想借助刚需的名义入市,这必然会隐藏巨大风险。央行也表态称,会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

  安家融媒认为,首套房贷利率上调,目的就是不是给他们造成真正影响,而是改变大家的预期,让不具备实力的知难而退,让炒房者远离市场。对于首套房利率上调不宜太高,应该也不会太多。

  到此时,该不该买房其实已经很清楚,买得起的早买了,买不起恐怕也绝非利率上调与否的问题,在房住不炒理念下,房子就是用来住的,政策在引导买不起房的没必要非纠结房价和利率问题,而可以选择租房。可能短时间内你无法接受,但是这是未来趋势,注定2018年的房贷政策不会宽松,但担心的不是刚需,而应该是炒房者。


责任编辑:孙秋菊

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